Bank sperrt Konto ohne Grund?

Keine Bank sperrt ein Konto ohne Grund, denn es gibt immer eine Begründung hinter der Kontosperre. Die Frage ist nur, ob Ihnen als betroffene Person transparent mitgeteilt wird, weshalb das Konto gesperrt worden ist.

Unabhängig davon, ob die Kontosperrung detailliert seitens des Finanzinstituts erörtert wird, sind die Konsequenzen für Betroffene erheblich.

Auf einen Blick!

1. Bank sperrt Konto ohne Grund – zumindest wird der Grund nicht mitgeteilt.
2. Kein Zugriff auf das Girokonto mehr.
3. Unklar, was mit Zahlungseingängen passiert.
4. Überweisungen und Bargeldentnahmen nicht mehr möglich.
5. Geldwäscheverdacht? Betrugsverdacht? Strafermittlungen? Finanzamt?

Betroffene sollten unverzüglich einen auf gesperrte Konten spezialisierten Rechtsanwalt kontaktieren. Ihr Anwalt wird für Sie die notwendigen, rechtlichen Schritte einleiten.

Ziel ist es, Ihr Konto schnellst möglich freischalten zu lassen und etwaige Unstimmigkeiten mit der Bank aufzuklären. Weitere Informationen zu den konkret zu ergreifenden Maßnahmen finden Sie hier: Konto gesperrt, was tun?

Weshalb die Banken sich bei Kontosperrung in Schweigen hüllen!

Banken sind Finanzinstitute und in Deutschland streng reguliert. Ihnen obliegen gewisse Prüfpflichten, die seitens des Gesetzgebers auferlegt worden sind. Hierzu gehört unter anderem, in gewissen Fallkonstellationen ein Bankkonto zu sperren und Informationen zur Kontosperre nicht mitzuteilen.

Insbesondere bei einem Geldwäscheverdacht reagieren die Banken – teilweise zu Recht – höchst allergisch. Eine Kontosperre ist die automatische Folge eines solchen Verdachtsmoments, denn würde die Bank trotz Verdachtsmoment weitere Vermögenstransfers zulassen und buchen, läge eine Beihilfe zur Straftat vor.

Dass den Betroffenen nicht sofort, und in vielen Fällen gar nicht eine Begründung mitgeteilt wird, ist somit teilweise vom Gesetzgeber gewollt. Ferner folgt bei einer zunächst vorübergehenden Kontosperre meist der Umstand, dass das Konto gekündigt wird. Die Bank hat dann ohnehin kein Interesse mehr an einer weiteren Zusammenarbeit mit der betroffenen Person.

Bank sperrt Konto ohne Grund? Ein Grund muss zwingend vorhanden sein!

Die mangelnde Transparenz einiger Finanzinstitute, bei denen es vermehrt zu gesperrten Konten kommt, ist die eine Sache. Eine rechtmäßige Kontosperrung hingegen die andere.

Denn eine grundlose Kontosperre ist wohl immer rechtswidrig. Auf vertraglicher Ebene hat sich die Bank zur Kontoführung gegenüber der eigenen Kundschaft verpflichtet. Auch der Gesetzgeber sieht nicht vor, dass ohne Grund ein Konto gesperrt wird.

Die Bank benötigt daher einen Grund, bevor ein Konto gesperrt werden kann – insbesondere bei einer Kontosperre trotz Guthaben. Ob dieser Grund hinter einer Kontosperrung mitgeteilt wird, ist eine gänzlich andere Frage.

Zu den Hintergründen eines gesperrten Kontos zählen unter anderem:

• Kontoüberziehung
• Vertragsverstoß (z.B. Nutzung des Privatkontos für Geschäftszwecke)
• Keine Zustimmung zu neuen AGB (z.B. Verwahrentgelte)
• Geldwäsche und auffällige Transaktionen
• Auslandsüberweisungen
• Strafermittlungen, Gerichtsvollzieher und Zoll
• Bargeldeinzahlungen ohne Nachweis der Herkunft des Geldes
• Steuerrechtliche Problematiken

Diese Aufzählung ist nicht abschließend zu verstehen, da es eine Vielzahl weiterer Konstellationen gibt. Wenn die Bank das Konto „ohne Grund“ sperrt, liegt in den allermeisten Fällen sehr wohl ein Grund vor – nur wissen die Betroffene nicht um diese Begründung.

Unangenehmer „Überraschungseffekt“ einer Kontosperre!

Wenn die Bank ein Konto sperrt, erfolgt dies meistens ohne Ankündigung. Denn mit einer Vorwarnung würden viele Fallkonstellationen sich zum Nachteil der Bank wandeln.

Für Betroffene ist diese unerwartete, plötzliche Kontosperrung jedoch höchst belastend. Von jetzt auf gleich ist kein Zugriff auf das eigene Vermögen mehr gegeben. Wichtige Überweisungen können nicht vorgenommen werden, und es bleibt unklar, was mit Zahlungseingängen geschieht.

Entsperren und freischalten steht in den Sternen?

In den allermeisten Fällen schildern uns Betroffene, dass die Bank ohne Grund das Konto sperrt und die Kontosperre ohne Vorankündigung stattfand. Somit tappen die Betroffenen völlig im Dunkeln, sowohl hinsichtlich des Hintergrunds, als auch bezüglich des Zeitpunkts.

Sofort-Tipp: Es ist nicht immer empfehlenswert, nach einer Kontosperre sofort selbst Kontakt zur Bank aufzunehmen. Denn Sie können nicht wissen, was hinter der Kontosperrung tatsächlich steckt.

Womöglich wird gegen Sie strafrechtlich ermittelt. Überlassen Sie die Korrespondenz mit Ihrer Bank einem spezialisierten Rechtsanwalt.

Sonderkonstellationen beachten, wenn Bank angeblich ohne Grund das Konto sperrt!

Einige Umstände könnten im Einzelfall schnell erklären, weshalb es zur Kontosperrung kam. Denn nicht alle heutzutage von Bankkunden genutzten Transfermöglichkeiten sind von Banken gewünscht oder gänzlich erfasst worden.

Beispielsweise bereiten höhere Auszahlungen von verkauften Kryptowährungen einigen Finanzinstituten regelrechte Kopfschmerzen.

Denn wenn urplötzlich eine sechsstellige Eurosumme von einer ausländischen Kryptobörse auf ein Privatkonto gelangt, ohne dass ansatzweise ersichtlich ist, welchen Ursprung diese Finanzmittel haben, können Banken eine Kontosperre verhängen.

Juristische Perspektive entscheidet bei Sperre!

Es gilt dann die besonderen Umstände des Einzelfalls rechtssicher zu erläutern. Ansonsten droht nach der Kontosperrung eine Kontokündigung, sowie womöglich eine Meldung an das Finanzamt und weitere Behörden.

Ferner sind Auslandsüberweisungen in bestimmter Höhe für Banken oftmals kritisch. Nicht immer kann aus dem bisherigen Kundenkontakt oder der Kontohistorie herausgelesen werden, ob es sich um eine plausible Überweisung oder einen nachvollziehbaren Geldeingang handelt. Es besteht in diesen Fällen Aufklärungsbedarf.

Kostenfreie Ersteinschätzung einholen!

Sollte die Bank Ihr Konto ohne Grund gesperrt haben, können Sie den unverbindlichen Service unserer Kanzlei nutzen. Schildern Sie gern Ihren speziellen Fall über das Kontaktformular.

Wichtig ist für uns zu erfahren, welche Bank Ihr Konto gesperrt hat, woraus sich Ihrer Meinung nach die Kontosperre ergibt und inwieweit Sie bereits selbst mit der Bank korrespondiert hatten. Sie erhalten zeitnah eine kostenfreie Ersteinschätzung eines spezialisierten Anwalts.

Auf Grundlage dieser konkreten Rückmeldung können Sie frei entscheiden, ob ein juristisches Vorgehen gegen die Bank in Ihrem Fall sinnvoll ist. Ziel ist es, Ihr Konto bei Bedarf schnellst möglich freischalten zu lassen.